TASAS DE INTERES EN COLOMBIA

Tasas de interés de captación diarias   Las tasas de captación son las tasas de interés que las instituciones financieras reconocen a los depositantes por la captación de sus recursos. Estas tasas de interés se conocen también como tasas de interés pasivas porque son depósitos que constituyen una deuda de la entidad financiera con terceros. El Banco de la República calcula tasas de interés de captación como la denominada DTF y CDT con base en promedios ponderados por montos transados. Tasas de captación diarias - CDT y CDAT Plazo Monto Tasa A 30 días 3.820 0,35% Entre 31 y 44 días 2.102 1,66% A 45 días 0 2,72% Entre 46 y 59 días 48 0,79% A 60 días 2.123 1,45% Entre 61 y 89 días 309.603 4,49% A 90 días 50.539 3,83% Entre 91 y 119 días 2.582 3,92% A 120 días 7.845 4,12% Entre 121 y 179 días 4.581 4,50% A 180 días 20.704 4,08% Entre 181 y 359 días 72.831 4,32% A 360 días 9.969 4,40% Superiores a 360 días 13.333 5,06% Captaciones a través de CDT por tesorería 41.845 4,34%   Nota: el promedio ponderado de total establecimientos incluye la información de las entidades financieras especiales, salvo el promedio ponderado para CDT a 90, CDT a 180 y CDT a 360 días, el cual excluye la información de los Organismos Cooperativos de Grado Superior, de las Cooperativas Financieras y de las Entidades Financieras Especiales. Las tasas de captación para los diferentes plazos de los Bancos son equivalentes a la información de la TBS divulgada por la Superintendencia Financiera.   Plazo Monto Tasa Entre 2 y 14 días (CDATs) 662 1,50% Entre 15 y 29 días (CDATs) 156 1,49% Entre 31 y 90 días (CDATs) 1.610 1,23% Entre 91 y 180 días (CDATs) 24 5,04% De 181 días en adelante (CDATs) 56 5,54%   Fuente: cálculos del Banco de la República con base en la información del formato 441 (Tasas de Interés de Captación y Operaciones de Mecado Monetario) de la Superintendencia Financiera de Colombia (http://www.superfinanciera.gov.co/).   Tasas de interés de captación semanal y mensual   Tasas de captación semanales - DTF, CDT 180 días, CDT 360 días y TCC   Tasa de interés - efectiva anual Tasa de interés de los certificados de depósito a término 90 días (DTF)        3,98% Tasa de interés de los certificados de depósito a término 180 días (CDT180)         4,23% Tasa de interés de los certificados de depósito a término 360 días (CDT360)        4,38% Tasa de interés de las corporaciones financieras (TCC)        3,54% Fuente: cálculos Banco de la República con información proveniente de la Superintendencia Financiera (http://www.superfinanciera.gov.co/).   Tasas de interés de colocación Las tasas de interés de colocación son aquellas que aplican para los diferentes tipos de créditos y productos que otorgan las diferentes entidades financieras a sus clientes. Dentro de los diferentes tipos de crédito se tienen: créditos de vivienda, créditos de consumo, créditos comerciales (ordinario, preferencial y tesorería), microcrédito, tarjetas de crédito, sobregiros, créditos especiales, depósitos y cuentas de ahorro así como certificados de ahorro de valor real (CAVR). En estos reportes se presentan consolidados construidos por el Banco de la República con información proveniente del formato 088 de la Superintendencia Financiera de Colombia con periodicidad semanal desde el 3 de mayo de 2002. Este reporte tiene carácter exclusivamente informativo.   Tipo de entidad Tasa Bancos comerciales 20,13% Compañías de financiamiento comercial 19,35% Cooperativas financieras 20,60% Organismos cooperativos 21,50% Total establecimientos 20,02%   Margen de intermediación Es la diferencia porcentual entre las tasas de interés a las que piden prestado dinero los bancos y las tasas que cobra a quien dan un crédito. La banca basa su negocio en conseguir recursos financieros del mercado a partir de distintos pasivos (como depósitos a corto y largo plazo, certificados de depósitos, etc., con las obligaciones que esto supone). Y esto lo invierte en activos, como créditos a corto plazo, medio y largo plazo, etc. Esta diferencia entre las rentas que saca de los activos y el coste que supone los pasivos es lo que conforma el margen de intermediación, que se expresa con valor absoluto o relativo y siempre referido a un período de tiempo concreto. Si al margen de intermediación, mostrado en valores absolutos, se le restan los costes de la operación y otros gastos adicionales, se obtiene el beneficio de esa rentabilidad para ese período de tiempo que hemos referido. En realidad, estos márgenes son muy estrechos, pero si lo adaptamos a sumas considerables de dinero, dejan un beneficio importante.   http://www.gerencie.com/margen-de-intermediacion-bancaria.html     Según cifras del Banco de la República en su informe de Estabilidad Financiera, a septiembre de 2012 el margen de intermediación en Colombia es de 7,2 por ciento, sin embargo en el artículo del periódico El Colombiano señala que es ineficiente el margen de intermediación, así asobarcaría asegure que estamos por debajo del promedio latinoamericano.     http://www.elcolombiano.com/BancoConocimiento/I/intermediacion_bancaria_ de_las_mas_altas_en_al/intermediacion_bancaria_de_las_mas_altas_en_al.asp

 

 

 

PRODUCTOS FINANCIEROS

CDT CAPITALIZABLE

El Certificado de Depósito a Término (CDT), es una inversión que representa un depósito a plazo establecido y que genera rendimientos a una tasa de interés fija o variable definida por el Banco de acuerdo a las condiciones del mercado en el momento de la constitución.

Por ser capitalizable, tiene la ventaja de reinvertir automáticamente los intereses al momento del vencimiento del título sin que el cliente tenga que desplazarse a ninguna sucursal para solicitarla.

Hay dos tipos de CDT Capitalizable:

* CDT Capitalizable Tasa Fija Plan 22

* CDT Capitalizable Tasa Variable indexado a la DTF Plan 23

TASAS DE POLITICA CDT  TASA FIJA
MONTO		30 Días	60 Días	90 Días	120 Días	180 Días	240 Días	360 Días	540 Días
$ 1.000.000	$ 9.999.999	0,30%	0,40%	3,35%	3,40%	3,45%	3,50%	3,65%	3,75%
$ 10.000.000	$ 49.999.999	0,30%	0,40%	3,60%	3,65%	3,70%	3,90%	3,95%	4,00%
$ 50.000.000	$ 199.999.999	0,30%	0,40%	3,85%	3,90%	4,00%	4,05%	4,10%	4,15%
$ 200.000.000	$ 499.999.999	0,30%	0,40%	3,90%	3,95%	4,10%	4,15%	4,25%	4,30%
$ 500.000.000	$ 1.000.000.000	0,30%	0,40%	3,95%	4,00%	4,15%	4,20%	4,30%	4,35%

*Las anteriores tasas están expresadas en términos E.A

Nominativo: Siempre a favor de persona(s) naturales o jurídicas, individual o cotitularmente con hasta 8 titulares (con enlace "y" o enlace "o"), en todo caso debidamente registrada en el Banco.
 

Enlace "Y" (Conjuntas): Son aquellos que se abren a nombre de dos o más personas, donde todas son indispensables para realizar cualquier operación sobre el título, o para autorizar que otros la realicen (titulares Pedro Pérez Y Juan Arango).
 

Enlace "o" (Colectivas): Son aquellos que se abren a nombre de dos o más personas donde cualquiera de ellas puede independientemente realizar cualquier operación o autorizar que otros la realicen (titulares Pedro Pérez O Juan Arango).
 

Negociabilidad: Por ser acreencias y derechos personales de libre circulación, la propiedad se transfiere mediante endoso nominativo del título: firma(s) de endosante(s) e identificación completa del (los) endosatario(s) al respaldo del título y entrega física del mismo. Ante el banco, su validez depende del aviso escrito que hagan las partes o al menos el (los) endosatario(s).
 

Endoso:

El título puede ser endosado a un tercero se requiere presentación del título original, debidamente endosado al reverso del mismo por el último tenedor inscrito, con la siguiente información:

- Fecha

- Nuevo(s) titular(es)

- Número y tipo de documento de identidad

- Firma del endosante y endosatario.

- Original del documento de identidad del endosante y endosatario.

Si el endosatario no es cliente del mismo banco, deberá diligenciar la solicitud de vinculación F-557 para Persona Natural o F-622 para Persona Jurídica y el Asesor Comercial deberá verificar la lista Clinton.
 

Fraccionabilidad: La partición del título en fracciones deseables, facilita a su poseedor obtener liquidez secundaria en forma parcial.
 

Reinversión Automática: Al vencimiento de la inversión el sistema automáticamente reinvierte el capital más los intereses con las mismas condiciones del título que se vence y con la tasa de política vigente.
 

Período de Gracia: Es un periodo en días calendario que dispone el cliente para cancelar el CDT. Este periodo es de 10 días calendario incluyendo la fecha de vencimiento, para los títulos expedidos mayores o iguales a 90 días y de 3 días calendario incluyendo la fecha de vencimiento para los títulos menores o iguales a 89 días. Cuando el último día cae en un día no hábil, este se traslada hasta el siguiente día hábil.
 

Durante el período de gracia, los intereses del título a redimir, se pagan de acuerdo con la “Tasa de período de gracia”, definida por el Comité de Activos y Pasivos del Banco (actualmente es del 1.98% E.A) Somos el único Banco que remunera este periodo.
 

Redención cancelación: Sólo es cancelable dentro del período de gracia o la fecha del vencimiento.
 

Soporte de la Inversión: Se emiten en Título Valor o en forma Desmaterializada (solo Mesa de Dinero.
 

Forma de constitución: Efectivo, cheque o débito de cuenta corriente o ahorros.
 

Formas de pago de intereses o capital: Efectivo, Cheque de Gerencia o abono a cuenta corriente o de ahorros de uno de los titulares (es).
 

Servicios

1.    En horario extendido solo se podran regsitrar novedades: bloqueos, endosos, cambio número y consulta de estados.

2.    Pago de intereses y /o cancelación del titulo a nivel nacional en horario normal.

3.    Apertura del titulo en cheque local, efectivo, nota débito a cuenta corriente o de ahorros o mixto.

4.    Soporte de la Inversión: Pueden ser emitidos en Título Valor o en forma Desmaterializada (solo para la Mesa de Dinero).

 

Beneficios Para el Cliente

 

·  Amplia red de sucursales para realizar novedades sobre sus inversiones. 

·  Rentabilidad garantizada

·  Máxima calificación de riesgo crediticio (AAA según Dulph & Phelps Colombia).

·  El cliente puede elegir la periodicidad de pago de intereses de acuerdo a sus necesidades de liquidez

·  Puede ser físico o desmaterializado

·  Negociable en el mercado secundario de valores a través de Valores Bancolombia

 

 CUENTA DE AHORROS  PLAN EFECTIVO (PLAN 21)

 

Descripción
 

Es una cuenta de ahorros que le ofrece retiros ilimitados por cajero sin tener que pagar más, es adecuado para personas que necesitan retirar con alta frecuencia, permite mover el dinero cuantas veces lo necesite.

Características

 

CARACTERÍSTICAS	DESCRIPCIÓN
Cuota de manejo T. Débito:	Tarifa plena.
Rentabilidad:	Tasa de interés de política liquidada sobre saldos diarios.
Saldo mínimo a mantener:	$10.000
Retiros por Cajero Bancolombia:	Con su Tarjeta Débito tiene TODOS los retiros gratis.
Retiros por Pin Pad en Sucursal:	Con su Tarjeta Débito 2 retiros gratis al mes, el retiro adicional tiene cobro.
Sucursal Virtual:	Consultas y transferencias a cuentas del mismo titular sin costo
Observaciones	Plan 046 para PAM

Beneficios

 

·  Puede estar tranquilo porque sus ahorros estarán seguros, su solidez le ofrece el respaldo que usted necesita y es una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia. Para su mayor seguridad el Banco, cuenta con el seguro de depósito de Fogafin que lo protege ante una eventual liquidación de la institución financiera garantizándole la recuperación de sus ahorros hasta $20.000.000

·  Disponga de su dinero cuando quiera y donde quiera a través de la amplia red de 720 sucursales en 185 municipios, 2.481 cajeros automáticos y 800 Corresponsales No Bancarios cerca a su hogar o lugar de trabajo.

·  Con su tarjeta débito puedes pagar sus compras en establecimientos de una forma segura, sin costos adicionales y sin llevar dinero en efectivo. Además le devuelven 2 puntos del IVA*

·  Para que sus ahorros rindan más, puede solicitar la marcación de la cuenta de ahorros exenta del impuesto del 4 * mil.

·  Recibe de manera rápida y sencilla giros del exterior en su cuenta de ahorros, inscríbela al servicio de abono automático.

·  No siempre tienes que ir a una oficina del banco, puedes realizar diferentes consultas y transacciones a través de Internet, PAC Electrónico, Sucursal Telefónica, Corresponsales no Bancarios, Banca Móvil, Cajeros Electrónicos, todo esto pensando en tu comodidad.

·  Si necesita su extracto y no quiere ir a una oficina puede consultarlo e imprimirlo desde extractos por la sucursal virtual.

·  Para hacer más fácil sus pagos de Seguros, créditos Personales, Crediagil, Tarjeta de Crédito y Pagos Pre autorizados (colegio, guardería, servicios públicos etc.), puede inscribirse en el servicio de débito automático.

Servicios
 

·  Consultas de Saldos, movimientos y pagos a través de canales: Sucursal Virtual, Cajeros Electrónicos, PAC Electrónico, Corresponsal no Bancario y Sucursal Telefónica.

·  Transacciones por PIN PAD: Retiros, Consignaciones, Transferencias y Consultas.

·  Pagos en POS.

·  Servicio en horario extendido.

 

Tasas

 

Tasas de interés de política vigentes para los planes de ahorros Persona Natural.

 

Ahorros Persona Natural
Desde	Hasta	Tasas ea
0	100.000	0.00%
100.001	300.000	0.25%
300.001	5.000.000	0.40%
5.000.001	45.000.000	0.75%
45.000.001	300.000.000	1.10%
Mayor a	300.000.001	1.50%

 

 

                   CUENTA CORRIENTE
 

Descripción
 

La Cuenta Corriente es un contrato entre el Cliente y el Banco en el cual el Cuentacorrentista adquiere la facultad de consignar sumas de dinero en efectivo y/o cheques y disponer, total o parcialmente, de sus saldos mediante el giro de cheques o en otra forma previamente convenida con el Banco. Son depósitos a la vista

Características

Existen tres clases de cuentas:

o   Individuales: Son aquellas que se abren a nombre de una sola persona, cuya firma registrada es la única autorizada para el manejo de la cuenta o para autorizar que otros la manejen.

o   Colectivas: Son aquellas que se abren a nombre de dos o más personas, cuyas firmas se registran y cualquiera de ellas puede independientemente manejar la cuenta o autorizar que otros la manejen (titulares Pedro Pérez O Juan Arango). Solo aplica para personas naturales.

o   Conjuntas: Son aquellas que se abren a nombre de dos o más personas, cuyas firmas se registran y todas son indispensables para el manejo de la cuenta, o para autorizar que otros la manejen (titulares Pedro Pérez Y Juan Arango). Solo aplica para personas naturales.

SOBREGIRO

Servicio que permite a una persona natural o Jurídica girar cheques, realizar transacciones a través de los medios electrónicos y hacer utilizaciones en los establecimientos afiliados a través de la tarjeta débito en Colombia y en el exterior, sin tener fondos en la Cuenta Corriente, afectando un cupo de Sobregiro, el cual ha sido asignado y comunicado al cliente.

a)    Sobregiro disponible: Este tipo de sobregiro es el asignado a las personas naturales para girar sobre su cuenta corriente sin tener fondos en la misma y hasta por el cupo asignado. Descripción de Cupo Sobregiro disponible.

b)    Sobregiro pre autorizado: Este tipo de sobregiro es el asignado a las personas jurídicas. Es el cupo que se establece bajo negociaciones con el cliente y puede ser autorizado con tasa de sobregiro plena o preferencial. Descripción de Cupo Sobregiro Pre autorizado

Beneficios

·  Pago nacional de cheques.

·  Agilidad en la entrega de cheques en forma continua.

·  Tener acceso a otros servicios bancarios, principalmente financiaciones. Cuando una persona abre su Cuenta Corriente, accede inmediatamente a un Cupo de Sobregiro Disponible, el cual le brinda apoyo en los momentos de iliquidez. A todos los clientes se les aprueban cupos de Tarjeta de Crédito y Crédito Personal.

·  Poseer una referencia o carta de presentación ante otras personas.

·  Para manejar fácil y organizadamente sus transacciones comerciales, el cliente cuenta con las siguientes posibilidades:

a.    Para consignar su dinero: Cuenta con los servicios: Consignación Local, Consignación Nacional Efectivo, Cheque y Remesas Negociadas. La consignación local o nacional se puede efectuar en sucursales y Cajeros Consignatarios.
 

b.    Para cambiar cheques o retirar efectivo:  Se presta el servicio de pago de cheques por ventanilla en cualquier sucursal local o de otras plazas. Adicionalmente, a través de los Cajeros Redeban y Servibanca, utilizando la Tarjeta Débito, nuestros clientes pueden acceder a los recursos de la Cuenta Corriente o la Cuenta de Ahorros.
 

c.    Para hacer y recibir pagos: Puede hacerlo a través de: Pagos Pre autorizados, Pagos Automáticos. En todas las oficinas y Cajeros Automáticos puede hacer sus pagos de Impuestos Municipales, Colegios, Universidades, Seguro Social, Clubes Sociales, Cooperativas y los Servicios Públicos en algunas ciudades del país.
 

d.    Para obtener información: Los Bancos ofrecen gran variedad de servicios que se diferencian principalmente en el medio a través del cual el cliente obtiene la información. (En línea, Sucursal Virtual, Sucursal Telefónica, Sucursal Tradicional). Adicionalmente para conciliación entrega extractos en Canales Virtuales: Multicash, Informe Consolidado y SIIF y el Extracto Físico en Papel con periodicidad mensual.
 

e.    -Notas Débito y Crédito con explicación detallada de los conceptos por débitos o créditos efectuados en la Cuenta Corriente, se encuentra disponible a través de medios electrónicos como: Extracto en Medio Magnético, Sucursal Virtual y En línea.
 

f.     Para hacer traslados:

·  A través de los Cajeros, Sucursal Telefónica y Sucursal Virtual, los clientes pueden hacer traslados desde o hacia Cuentas Corrientes y/o de Ahorros, propias o de terceras personas siempre y cuando se afilien dichas cuentas.

·  Puede trasladar dinero desde su Cuenta Corriente hacia sus propias cuentas o hacia cuenta de otras personas en ciudades diferentes, previa presentación de solicitud de traslado en la sucursal donde posee la cuenta mediante el servicio Traslado Automático de Fondos.

·  Puede ordenar el traslado de dinero a otras plazas donde no posea cuentas, para reclamarlo él mismo, en efectivo o cheques, o para que lo reclame otra persona autorizada por él mediante el servicio de Giros.

Mercado Objetivo  
                                                                         

Se evaluará la vinculación del cliente al Banco, independiente del producto solicitado, buscando que simultáneamente se determine el cumplimiento del perfil, se impulse la venta cruzada y se otorgue crédito a los clientes dentro del nivel de riesgo mínimo.

Personas Naturales y Personas Jurídicas con solvencia moral, comercial y que sean sujetos de crédito. Segmentos: Corporativo, Gobierno, Empresarial, Pymes y Personas Naturales.

Planes:

02 Plan Oficial

03 Plan Persona Jurídica

04 Plan Persona Natural

52 Plan Cuenta Corriente Preferencial

Tasas

La remuneración de las cuentas corrientes  es una negociación especial que se tiene con ciertos clientes previo análisis del gerente sobre la rentabilidad que le va a generar el negocio, en conjunto con otros productos.

Si la tasa solicitada es inferior o igual al 1.0%E.A, deberá ser aprobada por el Gerente.

Actualmente  se tienen las siguientes tablas de política, las cuales se pueden tomar como referencia para realizar la negociación:

Tasas
Desde	Hasta	Tasa EA
-	500.000.000	1,00%
500.000.001	1.000.000.000	1,50%
1.000.000.001	en adelante	2,00%